Was bedeutet Zahnzusatzversicherung?
Die gesetzliche Krankenversicherung (GKV) übernimmt nur einen kleinen Teil der Kosten für Zahnbehandlungen und Zahnersatz. Sie zahlt für die sogenannte Regelversorgung einen Festzuschuss von 60 %, und alle darüber hinausgehenden Leistungen musst du selbst bezahlen (durch das Bonusheft kannst du den Zuschuss noch etwas erhöhen).
Die Zahnzusatzversicherung schließt genau diese und andere Lücken, indem sie dir mehr Kosten erstattet und dir bessere Behandlungen, hochwertigere Materialien und mehr ermöglicht.
Was wird abgedeckt?
Das hängt ein bisschen davon ab, welchen Tarif du wählst, aber im Wesentlichen geht es um vier Hauptbereiche:
Wie hoch ist die Erstattung?
Die Tarife gibt es in der Regel in drei Varianten: 80 %, 90 % und 100 %. Das bedeutet, dass du je nach gewähltem Tarif zusätzlich 20 %, 30 % oder 40 % zu den 60 % Festzuschuss deiner gesetzlichen Krankenkasse dazubekommst.
Dazu haben sie sich ein herrlich deutsches Wort ausgedacht: die "Zahnstaffel". Das bedeutet, dass dir ein Höchstbetrag erstattet wird, der davon abhängt, wie lange du schon bei dem Versicherer bist. Zum Beispiel: 1.000 € im ersten Kalenderjahr, bis zu 2.000 € in den ersten zwei Jahren und so weiter.
Was ist die Regelversorgung?
Im Sozialgesetzbuch (SGB V) ist festgeschrieben, dass die von der gesetzlichen Krankenversicherung übernommenen Leistungen "ausreichend, zweckmäßig und wirtschaftlich" sein müssen. Das heißt im Klartext: Sie müssen ihren Zweck erfüllen, und nicht viel mehr. In der Praxis bedeutet das die günstigsten Materialien für Füllungen, keine Keramik für Kronen, keine professionelle Zahnreinigung usw. Wenn du gesetzlich versichert bist und bessere Materialien möchtest, musst du sie selbst bezahlen, es sei denn, du hast eine Zahnzusatzversicherung.
Wer kann versichert werden?
Du kannst jedes Familienmitglied versichern, das du möchtest. Besonders für Kinder sind die Tarife oft sehr günstig und decken einen relativ hohen Anteil an kieferorthopädischen Leistungen ab. Letztendlich kannst du einfach individuell auswählen, wen du versichern möchtest. Es gibt keine Familientarife.
Kann jeder beitreten?
Am Ende des Tages wollen die Versicherungsgesellschaften Geld verdienen, deshalb stellen sie dir ein paar Gesundheitsfragen. Die häufigsten sind:
Wenn du beim Zahnarzt warst und dir bereits eine Behandlung empfohlen wurde, werden fast alle Versicherer genau diese Behandlung nicht übernehmen. Du kannst aber trotzdem für zukünftige Behandlungen beitreten.
Es gibt eine Handvoll Tarife, die du auch bei einer laufenden Behandlung abschließen kannst. Hier müssen wir uns die genauen Zahlen aber genau anschauen, denn diese Tarife a) erstatten oft nicht besonders viel und b) binden dich mit einer langen Vertragslaufzeit.
Außerdem kannst du nur beitreten, wenn du Mitglied einer gesetzlichen Krankenkasse bist.
Vertragslaufzeit
Die meisten Verträge haben eine Mindestlaufzeit von 12 Monaten, und danach gelten je nach Versicherer unterschiedliche Regeln. Manche lassen dich danach täglich kündigen, bei manchen hängt es davon ab, ob du Leistungen in Anspruch genommen hast.
Daniel Weiss
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